Fases de um Crédito Habitação: 4. Avaliação do Imóvel
Antes de aprovar um crédito, o banco precisa de confirmar o valor real do imóvel. Veja os 5 documentos que esta fase exige e como funciona a avaliação.
Quando começa e quando termina
A fase de avaliação do imóvel começa quando já tem uma pré-aprovação e um imóvel concreto identificado. Termina quando essa avaliação — feita por um perito independente, contratado pelo banco — fica concluída e o relatório chega ao banco.
Até aqui, os bancos avaliaram a sua capacidade financeira. Nesta fase, avaliam o próprio imóvel: se o preço acordado corresponde ao valor real de mercado, e se esse valor é suficiente para garantir o crédito pedido.
Os documentos que o imóvel precisa de ter
Para que a avaliação avance, o imóvel precisa de ter a sua própria documentação em ordem — cinco documentos, tipicamente fornecidos pelo vendedor ou obtidos junto das entidades competentes:
- Certidão predial atualizada — o registo do imóvel na Conservatória, com a titularidade e eventuais ónus.
- Caderneta predial atualizada — o registo fiscal do imóvel nas Finanças.
- Plantas do imóvel — a representação técnica das divisões e áreas.
- Licença de utilização — o documento que comprova que o imóvel pode ser habitado.
- Certificado energético — a classificação de eficiência energética, obrigatória para qualquer transação.
Porque o valor da avaliação pode ser diferente do preço acordado
É comum — e não é motivo de alarme — que o valor da avaliação bancária fique abaixo do preço de compra acordado. Bancos financiam normalmente uma percentagem do valor mais baixo entre os dois (preço de compra ou avaliação), por isso uma avaliação mais conservadora pode significar a necessidade de um maior valor de entrada.
O que acontece a seguir
Com a avaliação concluída — e, tipicamente, favorável — o processo entra na formalização do crédito, a fase em que as condições finais ficam fechadas.
