Crédito Habitação: Os Custos Além da Prestação
Comprar casa envolve mais do que a prestação mensal. Conheça os impostos e despesas iniciais a ter em conta no seu orçamento para evitar surpresas.
A compra de uma casa é um marco importante, mas o foco na prestação mensal do crédito pode desviar a atenção de outras despesas significativas. Para garantir que o processo decorre sem imprevistos financeiros, é fundamental conhecer e orçamentar os custos iniciais associados à aquisição de um imóvel com recurso a financiamento.
Impostos na compra do imóvel
Antes mesmo de a casa ser sua, há impostos a pagar. O mais relevante é o IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis), cujo valor depende do preço do imóvel, da sua finalidade (habitação própria e permanente ou secundária) e localização. Além do IMT, incide também o Imposto do Selo (IS) sobre a transação. Este imposto aplica-se não só sobre o valor de aquisição, mas também sobre o montante do crédito habitação concedido pelo banco.
Despesas com o processo e a escritura
O banco cobra comissões pela análise e gestão do processo de crédito. A comissão de avaliação, por exemplo, cobre o custo da visita de um perito para avaliar o imóvel, sendo este um requisito para a concessão do financiamento. Outras comissões, como as de abertura ou de dossier, são também comuns. Adicionalmente, terá de contar com os custos do ato notarial da escritura pública de compra e venda e do respetivo registo predial, que formalizam a transação e a sua nova propriedade.
Seguros obrigatórios
A contratação de um crédito habitação obriga, por norma, à subscrição de dois seguros. O seguro de vida protege o banco e a sua família em caso de morte ou invalidez de um dos titulares, garantindo a liquidação do empréstimo. Já o seguro multirriscos habitação cobre danos no imóvel causados por eventos como incêndios ou inundações, protegendo o valor do ativo que serve de garantia ao banco.
Estes custos iniciais representam uma fatia considerável do investimento total e devem ser contemplados no seu plano de poupança, a par do valor de entrada. Planear com antecedência todas estas despesas permite tomar uma decisão mais consciente e financeiramente segura. Se sentir necessidade de clarificar as suas opções, falar com um especialista pode ajudar.